ローン残債のある状態で不動産を売却する方法と注意点とは？抵当権も解説

住宅ローンを完済していない状態でも、不動産の売却は可能です。
しかし、ローンの残債がある状態で不動産を売却するにはどうすれば良いのか、疑問に感じている方もいるでしょう。
今回は、ローン残債があるままで住宅を売却する方法、注意点を解説します。
不動産売却を検討している方は、ぜひ参考にしてください。

ローン残債のある不動産売却にあたり知っておきたい！抵当権とは？

抵当権とは、借り入れた住宅ローンが返済できなくなった場合に、不動産を担保とする権利です。
なんらかの事情で収入が減少し、住宅ローンの支払いを滞納してしまった場合、金融機関は契約時に設定した抵当権を行使して不動産を売却し、残債を回収します。
ローンの返済中は、不動産に抵当権が設定されている状態なので売却できません。
抵当権が設定されている場合には、所有権を買主に移転させる前にローン残債を完済し、抵当権の抹消手続きが必要です。
なお、抵当権はローンの返済ができなくなったときに備えて設定されるものなので、完済すると抹消されます。

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ローン残債のある状態で不動産売却をおこなう方法とは

ローンの返済中でも不動産売却は可能ですが、ローン残債の状況に応じて売却方法を考える必要があります。
売却価格がローン残債を上回るアンダーローン状態であれば、売却代金でローンの完済が可能です。
この場合は、売却後も賃料を支払って住み続けるリースバックも利用できます。
現在の家に暮らしながらローン残債を完済できるのは、大きなメリットです。
ただし、売却価格がローン残債を下回るオーバーローンの状態だと、不足分を自己資金で賄って完済しなければ、抵当権を抹消できません。
完済されないリスクが高いため、リースバックが認められる可能性も低いです。

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ローン残債のある状態での不動産売却における注意点

ローン残債のある状態で不動産売却をおこなう際には、築年数に注意が必要です。
築年数が浅い物件は高額で売れやすいですが、返済開始からそれほど経過していないのでローン残債が多いです。
売却価格が高くても、住宅ローンが残っていると基本的に売却できないので、気を付けてください。
また、借り入れ先の金融機関へ早めに連絡するのも大切です。
早くに連絡すれば返済スケジュールの調整や、売却代金からの返済手続きもスムーズに進みやすくなります。
ほかにも、必要に応じて任意売却を検討するのも良いでしょう。
売却代金でローン残債を完済できない場合には、金融機関と協議をおこない任意売却を実施すれば、負担が増大するのを避けられます。

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まとめ

以上、ローン残債のある状態での不動産売却について解説しました。
不動産に抵当権が設定されている状態では売却できないので、状況に応じて売却方法を考える必要があります。
売却にあたっては、築年数や早めの相談などの注意点も押さえておきましょう。
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